L’assicurazione di responsabilità civile dei professionisti tecnici

Ai sensi dell’art. 5 del D.P.R. 07/08/2012, n. 137 (il decreto

Ratio dell’obbligo di dotarsi di una idonea assicurazione professionale è dunque (come esplicitamente indicato dalla lettera e) del comma 5 dell’art. 3 del D.L. 138/2011) quello di tutelare il cliente, mantenendolo indenne dai possibili danni che possano scaturire dall’attività svolta dal professionista, ivi compresa l’eventuale attività di custodia di documenti e valori ricevuti dal cliente stesso.

La polizza di RC professionale è finalizzata - secondo le norme legislative che ne hanno previsto l’obbligo - a coprire i danni derivanti al cliente dall’esercizio dell’attività professionale.

L’obbligo - rilevante sia sul piano contrattuale (privatistico) che sul piano disciplinare (pubblicistico) - va dun

L’obbligo di assicurazione si ravvisa anche per i professionisti che esercitano in forma saltuaria oppure occasional

Il professionista che svolga la propria attività con rapporto di lavoro subordinato alle dipendenze di un datore di lavoro pubblico o privato non è tenuto alla stipula di una personale polizza assicurativa.

Quanto sopra, anche nel caso in cui l’attività del professionista abbia una rilevanza esterna N1, posto che il professionista stesso non risulti direttamente titolare dell’incarico ricevuto. In altri termini, viene meno in questi casi il presupposto dell’assunzion

In questi casi (posto che il rapporto di lavoro dipendente consenta la possibilità di svolgere attività prof

La posizione di un professionista che collabora in maniera stabile e continuativa con uno studio varia a seconda della tipologia contrattuale in base alla quale è impostato il rapporto (con partita Iva, rapporto di consulenza esterna, rapporto di lavoro dipendente).

In presenza di uno studio associato - la cui legittima esistenza continua ad essere garantita dalle previsioni dell'art. 10 della L. 183/2011, comma 9 -

Quali soggetti unitari e autonomi, le società di ingegneria e le STP sono tenute alla sottoscrizione di una polizza assicurativ

L’incarico di CTU conferito da un Tribunale nell’ambito di una procedura giudiziaria risulta pienamente soggetto all’obbligo assicurativo, dal

Se l’attività di docenza e ricerca sono svolte nell’ambito di un rapporto di lavoro subordinato (ad esempio nei confronti di università, istituti scolastici, enti di ricerca, ecc.), valgono le considerazioni fatte in merito a q

La mancanza della copertura assicurativa produce in capo al professionista una doppia responsabilità:

1)

Si rinvia al paragrafo a ciò dedicato in Superbonus 110% ris

È ovviamente indispensabile che il professionista conosca i dettagli della polizza prima di sottoscriverla, e se de

Si riporta di seguito uno schema dei possibili ambiti di responsabilità coperti dalla polizza RC professionale.

In linea generale:

- i danni derivanti da “colpa” del professionista (negligenza, imprudenza, imperizia - si veda avanti per chiarimenti) sono risarcibili;

- i danni derivanti da “colpa grave” (grossolana mancanza di diligenza, con evidente scostamento dalle regole di prudenza e perizia che il caso concreto avrebbe richiesto di osservare) sono anch’essi risarcibili, potendo rimanere esclusi soltanto in presenza di espresse clausole limitative del rischio

Rientra certamente nella mancanza di diligenza l’assunzione di incarichi che esulano dall’ambito delle proprie

In questi casi, ai fini dell’operatività della polizza assicurativa, deve essere accertato solamente se il comportamento generatore del danno rientri nell’ambi

Si distinguono in generale due tipi di polizza.

Quadro normativo vigente in base al D. Leg.vo 50/2016

Per la partecipazione ad affidamenti pubblici di contratti per servizi “tecnici” (progettazione, verifica della progettazione, direzione dei lavori, coordinamento della sicurezza, collaudo, compiti di supporto al RUP, ecc.), la stazione appaltante richiede la prestazione di una copertura assicurativa per la responsabilità civile professionale, per i rischi derivanti dallo svolgimento delle attività di competenza (si vedano le Linee guida ANAC n. 1 di cui alla Delib. ANAC 417/2019, al punto II.4 R).

Quanto ad altre forme di garanzia:

- ai sensi dell’art. 93 del D. Leg.vo 18/04/2016, n. 50 (Codice dei contratti pubb

Occorre prestare particolare attenzione a come la polizza disciplina gli aspetti della:

- “retroattività”, situazione cioè in cui il danno si manifesta in costanza della polizza, come conseguenza di un evento risalente a prima della sottoscrizione della polizza stessa;

- “postuma” (detta anche “ultrattività” della polizza), situazione cioè in cui il danno si manifesta dopo la scadenza della polizza, come conseguenza di un evento risalente al periodo in cui la polizza stessa era vigente.

Il regime di ultrattività (o postuma, o loss occurrency), è in ogni caso il regime “naturale” del contratto di assicurazione della responsabilità civile, dal momento che l’art. 1917 del Codice civile prescrive che l’assicuratore è obbligato a tenere indenne l’ass

Altro aspetto di fondamentale importanza è quello della responsabilità solidale.

Si intende per “responsabilità solidale” del debitore - ai sensi dell’art. 1292 del Codice civile - il caso in cui più debitori sono obbligati tutti per la medesima prestazione, in modo che ciascuno può essere costretto all’adempimento per la totalità, e l’adempimento da parte di uno libera gli altri. Ai sensi dell’art. 2055 del Codice civile, inoltre, se il fatto dannoso è imputabile a più persone, tutte sono obbligate in solid

Il massimale rappresenta la somma massima che la compagnia si impegna a risarcire in caso di sinistro, e generalmente è stabilito per singolo sinistro e per annualità contrattuale, nel senso che qualora dovessero verificarsi più sinistri in una stessa annualità, la compagnia coprirà comunque per un importo complessivo non superiore al massimale pre

La franchigia rappresenta una somma, predeterminata e nota al contraente in fase di sottoscrizione della polizza, che in caso di intervento della compagnia per un risarcimento resta in tutti i casi a carico dell’assicurato

Ai sensi dell’art. 1

Tra le esclusioni che più frequentemente si riscontrano nelle polizze di responsabilità civile per i professionisti tecnici elenchiamo a titolo esemplificativo:

La sottoscrizione di una polizza di RC professionale è preceduta dalla compilazione di un questionario preliminare N5. Si tratta di uno strumento di essenziale importanza per entrambe le parti contrattuali, la compagnia e l’assicurato:

Nell’ambito del questionario, viene tra le altre cose chiesto all’assicurando di indicare se sia a conoscenza di fatti o circostanze che possano dare origine a richieste di risarcimento. È questo uno degli aspetti più critici, e spesso foriero della perdita del diritto all’indennizzo.

In pratica la compagnia chiede alla controparte di esporre fatti e situazioni che, secondo un criterio di “ragionevolezza”, potrebbero evolvere in richieste di risarcimento danni, nonché qualsiasi tipo di manifestaz

Fase cruciale è quella della denuncia del sinistro, alla quale occorre procedere conformemente alle istruzioni dedotte in polizza, cioè rispettandone i termini e le modalità.

Quanto in particolare ai termini, generalmente quest

Si ritiene utile riportare, a conclusione, un glossario dei termini più frequentemente utilizzati nell’ambito del rapporto assicurativo.